Financieel plan

Financiële zekerheid is belangrijk voor u en uw gezin. Toch heeft u niet alle omstandigheden in de hand. Er kunnen zich onverwachte gebeurtenissen voordoen, die uw zekerheid in gevaar brengen. Financiële planning is een methode om te werken aan een steeds stabielere financiële positie en tegelijk voorbereid te zijn op tegenvallers.

Een persoonlijk financieel plan is geen overbodige luxe. De overheid is steeds minder de aangewezen partij voor inkomensbescherming. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en zelfs pensionering kunnen een enorme inkomensachteruitgang betekenen als u zelf niets geregeld heeft. Gelukkig is over het algemeen het beschikbare vermogen van huishoudens in de laatste decennia gestegen, waardoor de mogelijkheden om zelf voorzieningen te treffen, zijn toegenomen. Daarnaast zijn burgers steeds flexibeler geworden. Er wordt makkelijker van baan gewisseld en beslissingen over trouwen, scheiden of verhuizen worden sneller genomen. Al deze ontwikkelingen zijn van invloed op uw huidige en toekomstige inkomen en op de opbouw van uw vermogen. Met een goed en doordacht plan kunt u uw financiële zekerheid een stevige basis geven.

Analyse
In een financieel plan zijn twee doelen belangrijk: continuïteit van uw inkomen en vermogensgroei. Het plan is gebaseerd op een analyse van uw persoonlijke situatie.

Daarin gaat het om: 

• persoonlijke omstandigheden als de grootte en samenstelling van het huishouden en de levensfase waar u in verkeert. 
• uw inkomsten zoals salaris of winst uit onderneming, opgebouwde pensioenaanspraken, spaartegoed en beleggingsopbrengsten. 
• uw uitgaven: vaste lasten, variabele uitgaven, reserveringen voor uw uitgaven, plannen voor schenkingen. 
• uw verwachtingen: zijn er veranderingen te verwachten in uw inkomen bijvoorbeeld omdat u korter wilt gaan werken of in uw uitgaven omdat u verhuisplannen heeft. 
• uw plannen voor de toekomst: eerder stoppen met werken, wereldreis, sabbatical, enzovoorts. 
• de risico’s voor inkomstenverlies door overlijden of arbeidsongeschiktheid. 
• uw huidige verzekeringen voor financiële risico’s.

Financieel plan
Als alles in kaart gebracht is, wordt er een plan opgesteld om op een gezonde financiële situatie te creëren voor nu en voor de toekomst. Daarin wordt bekeken hoe verschillende financiële zaken als hypotheek, pensioen, spaar- en beleggingsmogelijkheden, leningen en verzekeringen het best op elkaar afgestemd kunnen worden.
Daarbij wordt uiteraard rekening gehouden met uw plannen en toekomstverwachtingen. Maar bovendien heeft een financieel plan ingebouwde zekerheden voor onverwachte gebeurtenissen in levensomstandigheden, inkomsten en uitgaven.

Het voordeel van een goed financieel plan is, behalve de strategie voor vermogensopbouw en –stabiliteit, de rust die het geeft over uw financiële zekerheid in de nabije en verre toekomst. Wel is het belangrijk dat u periodiek uw persoonlijke financiële plan laat checken en waar nodig laat aanpassen aan veranderde omstandigheden.